БАНК, финанс. предприятие, к-рое сосредоточивает вр. свобод. ден. средства (вклады), предоставляет их во вр. пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отд. лицами, регулирует ден. обращение в стране, вкл. выпуск (эмиссию) новых денег.
Кредит. отношения – неотъемлемая составляющая народ. хоз-ва. С древ. времен они существовали в форме ростовщичества и взаимного купеч. кредита. Первые гос. Б. в России появились в 1733 и обслуживали центр. губернии. В Азиат. России работал лишь созданный в 1817 Гос. коммерч. банк (вр. контора на Ирбитской ярмарке). Кроме того, кредитом занимались приказы общественного призрения. Эти гос. учреждения соц. обеспечения создавались в губ. городах по губ. реформе Екатерины II (1775). Ссуды они выдавали за счет средств, вр. не используемых по осн. назначению.
Негос. кредит. учреждения начали развиваться в форме гор. обществ. банков (ГОБ), находившихся в муницип. собственности. 1-й из них появился в Вологде в 1788, в 1-й пол. XIX в. начало действовать еще ок. 15. Сибирь не отставала от страны: банк Сиропитательного дома Е.М. Медведниковой (Иркутск, 1836) стал 4-м в России, Сибирский обществ. банк Андрея Попова (Томск, 1843) – 7-м. Основанные на купеч. капиталы, Б. появились в связи с подъемом сиб. золотопром-ти.
В 1860-е гг. начался новый этап развития кредит. системы. Реформы Александра II не только стимулировали развитие производит. сил, но и – что более важно для Сибири – устранили юр. преграды. 1860–70-е гг., после выхода Положения о гор. обществ. банках (1862), – самое успешное время для гор. обществ. банков, к-рые в целом по стране держались на одном уровне с крупными Б. и господствовали в провинции. Из-за незначительности капиталов ГОБ кредитовали мелких и ср. клиентов. Особенность этих Б. – их универсализм. Формы коммерч. кредита (учет векселей, спец. текущие счета под товары и под ценные бумаги) сочетались с ипотекой (почти исключительно под залог гор. недвижимости). Каждая из этих форм включала как коммерч. кредитование предпринимателей, так и выдачу непроизводит. ссуд простым горожанам, не занимавшимся предпринимательством. Совмещение краткосрочных пассивов (вкладов) и относительно долгосрочных (до 3 лет) активов (ссуды под недвижимость) вызывало возражения со стороны Мин-ва финансов из соображений устойчивости Б. в случае массового изъятия вкладов. Тем не менее такое совмещение для ГОБ допускалось, поскольку во мн. городах они были единств. кредит. учреждениями, смягчавшими дефицит капиталов. К кон. 1870-х гг. за Уралом действовало не менее 14 ГОБ из 281 существовавшего в стране.
Банкротство ряда ГОБ Европ. России привело к ужесточению законодат-ва в 1883, что подорвало деят-ть всех таких Б., включая благополучные. Помимо гос. регулирования переход ГОБ на 2-е роли связан с развитием пром-ти: круп. совр. произв-во требовало круп. капиталов.
Крупнейшим игроком кредит. рынка Рос. империи был Гос. банк (ГБ). Он появился в 1860 взамен всех дореформенных учреждений казен. кредита, его успешному развитию способствовал отказ от сословного подхода к отбору заемщиков. Несмотря на отчетливо проявившуюся (особенно в нач. XX в.) тенденцию превращения ГБ в «банк для банков» (с функциями совр. Центр. банка), он продолжал работать и с отд. заемщиками, действуя как обычный коммерч. Б. Осн. формой работы в этом направлении был учет векселей. Дешевизна кредита позволяла ГБ отбирать самых солидных клиентов и самые надежные векселя. Число контор ГБ за Уралом к 1913 достигло 10.
Часть капиталов ГБ составлялась за счет сберкасс, к нач. XX в. распространившихся по всей стране. Под различ. названиями сберкассы существовали с 1842. В 1895 после передачи в ведение ГБ они стали именоваться государственными. Помимо отд-ний ГБ сберкассы открывались при казначействах, почтово-телегр. конторах, вол. правлениях, на станциях ж. д. Они не являлись кредит. учреждениями, а лишь собирали вклады, спец. ориентируясь на самых мелких клиентов. Собранные средства переводились преим. в облигации гос. займов и закладные листы Дворянского и Крестьянского банков. Вклады в сберкассах зажит. части населения Сибири отличались повышенным размером: в 1909 сумма вкладов в сиб. сберкассах составляла 31 % от общерос. при доле населения в 11 %. Впрочем, средства вкладчиков сберкасс не играли решающей роли на рынке капиталов.
Из учреждений частн. кредита в 1880–90-е гг. на 1-й план выдвинулись акцион. коммерч. банки (АКБ), существовавшие в России с 1864. Формирование осн. капитала за счет акций позволяло им привлекать миллионные средства. Поэтому именно АКБ стали кредиторами круп. пром-ти. Не ограничиваясь этим, они предоставляли займы ср. и круп. предпринимателям, отчасти конкурируя с ГОБ. Осн. формой кредитования у АКБ выступал учет векселей. Предпринимат. направленность АКБ проявилась также в значит. доле кредитов под ценные бумаги, преим. в форме спец. текущих счетов.
Все АКБ создавались в европ. части страны (ближайшим к Сибири был Сибирский торг. банк в Екатеринбурге, но и он вскоре переместился в столицу). На Азиат. России специализировались лишь неск. АКБ, в 1913 имевших за Уралом более 35 отд-ний. Помимо Сиб. торг. банка это Русский для внешней торговли банк и Русско-Азиатский (до слияния в 1910 с Северным банком именовавшийся Русско-Китайским); незначит. представительство имел также Волжско-Камский банк. Исключением выглядело прямое проникновение иностр. капитала: во Владивостоке действовало представительство яп. банка «Мацуда».
Несмотря на нехватку капитала для нужд сиб. предпринимательства, отд-ния АКБ, как правило, имели актив. баланс в отношениях с Центром, т. е. выводили капитал из Сибири для использования за ее пределами. В самой Сибири заемщиками АКБ выступали наиб. солидные предприниматели, а также органы мест. самоуправления. Конкурируя с ГБ, предлагавшим более дешевый кредит, АКБ соглашались принимать от своих клиентов более рискованные обязательства – неторг., или дружеские, векселя.
В том же сегменте рынка, что и АКБ, работали также банкир. дома и конторы. Банкир. дома отличались меньшей подконтрольностью Мин-ву финансов (по сравнению с АКБ), меньшими капиталами и большей склонностью к спекуляции. В городах Азиат. России действовало в 1913 лишь 5 банкир. домов и неск. их представительств, преим. на Д. Востоке.
В целом кредит. система в Азиат. России развивалась так же, как и в отсталых окраинах страны. Однако имелись и отличия, связанные с незначит. объемом частн. земел. собственности за Уралом. Именно поэтому в Сибири не было отд-ний Гос. дворянского и Крестьянского поземельного банков. Акцион. земельные банки (АЗБ) действовали, но занимались преим. гор. кредитом. Закон 1902 требовал, чтобы ссуды под залог гор. недвижимости составляли у АЗБ не более трети кредитов. На деле портфель сиб. отд-ний Нижегородско-Самарского и Ярославско-Костромского земел. банков на ¾ состоял из кредитов под гор. здания. Заемщиками они использовались обычно на расширение или улучшение уже имеющегося жилья либо на нужды, не связанные с недвижимостью. Названные 2 Б. (в 1912 располагавшие в Сибири более чем 20 отд-ниями и агентами) являлись почти монополистами: закон запрещал действие в 1 губернии более чем 2 АЗБ. Разрешение работать в нек-рых сиб. р-нах имел также Харьковский земел. банк.
Кредит, предоставляемый АЗБ, имел долгосрочный хар-р (40–66 лет), следовательно, составлять пассивы за счет вкладов (в осн. краткосрочных) невозможно. Поэтому АЗБ собирали средства с помощью заклад. листов на предъявителя, подлежавших оплате через длительный срок. Владелец листа получал возможность «стричь купоны» (отрывные купоны на право получения период. дохода). Ссуды выдавались не деньгами, а этими же заклад. листами, к-рые заемщик сам должен был реализовать по рыночной стоимости (обычно на 5–10 % ниже номинал.). В целом АЗБ не удовлетворяли потребность сиб. горожан в ипотечном кредите.
Новый этап развития кредита начался вместе со столыпинским экон. подъемом (между революцией 1905–1907 и Первой мировой войной). Он примечателен исключит. развитием мелкого и ср. кредита. В городах наблюдается расцвет существовавших с 1863 об-в взаимного кредита (ОВК). Если на начало 1908 в России действовало 304 об-ва, то через 3 года – 604 (из них 14 – за Уралом); к нач. Первой мировой войны эта цифра еще раз удвоилась.
«Взаимность» кредита заключалась в том, что осн. капитал об-ва составлялся из взносов его членов, к-рые взамен получали исключит. право кредитоваться в ОВК. Необходимость взноса в осн. капитал делала кредит в ОВК менее выгодным по сравнению с кредитом в АКБ, поэтому об-ва привлекали мелких и ср. предпринимателей, лишенных доступа в круп. банки. Вступая в об-во, желавший получить кредит делал вступит. взнос в размере 10 % необходимого кредита. На собранный т. о. осн. капитал привлекались вклады, за счет к-рых и появлялась возможность кредитовать участников об-ва. Нехватку вкладов в бедной капиталами Сибири приходилось восполнять за счет займов в ГБ и АКБ.
Состав клиентов ОВК сближает их с ГОБ. Однако отсутствие среди операций ОВК ипотеки и преим. внимание учету векселей обусловили их бóльшую направленность на предпринимателей. Отсюда и более актив. корреспондент. отношения с иногород. ОВК, приведшие в 1910 к созданию Центр. банка (ЦБ) ОВК. Центробанк был создан на тех же взаимных основаниях, что и обычное об-во. Становясь пайщиками ЦБ ОВК, об-ва (среди к-рых были и сибирские) получали кредит в 10-кратном размере против взноса в осн. капитал. Гл. значение объединения – привлечение в систему ОВК доп. кредитов ГБ и АКБ, не всегда соглашавшихся работать с отд. об-вами. В мае 1914 пред. правления ЦБ ОВК был избран глава Томского ОВК А.И. Макушин. Существовала и внутрисиб. координация деят-ти ОВК: в янв. 1917 состоялся 1-й съезд сиб. ОВК в Томске.
В сел. местности в период предвоен. подъема распространялись учреждения мелкого кредита (УМК), к-рые в России развивались с 1840. 1-й формой УМК стали вспомогат. и сберегат. кассы, создававшиеся за счет остатков от мирских сборов. В 1880-е гг. сословный крест. кредит существовал в форме вол. и сел. Б. Параллельно с сер. 1860-х гг. крест. кредит развивался в кооп. форме: появились ссудо-сберегат. тов-ва. И вол. Б., и ссудо-сберегат. тов-ва существовали в Сибири, но в небольшом кол-ве. Господство в крест. среде получили кредит. тов-ва (с 1895). В формировании их осн. капитала участвовал Госбанк. По сути, кредит. тов-ва выступали посредниками ГБ в выдаче крестьянам кредитов для развития хоз-ва (с 1904 при ГБ существовало особое упр-ние по делам мелкого кредита). В Сибири распространение кредит. тов-в связано с голодом 1911–12: необходимость оказать ссудную помощь пострадавшим от неурожая привела к их массовому насаждению. Кол-во УМК в Азиат. России увеличилось с 226 в 1909 до 1 819 к осени 1913, из них сословных Б. было едва больше 200. В 1915 Томская губ. занимала 1-е место в империи по числу кредит. тов-в (482). Формально бессословная, кредит. кооперация существовала преим. в деревнях, в городах кредит. и ссудо-сберегат. тов-в насчитывалось единицы.
Вместе со сбытовыми и потребит. кооперативами сиб. кредит. тов-ва приняли участие в создании Московского народ. банка, купив часть его акций. Этот акцион. Б. был учрежден в 1912 специально для кредитования кооперативов. Одно из первых 2 его отд-ний открылось в Новониколаевске. В том же городе в кон. 1913 было принято решение создать 1-й сиб. союз кредит. кооперативов. В 1917 за Уралом их насчитывалось уже 30. В сент. 1917 оформился и Союз сиб. кредитных союзов. Задача кредит. союзов – снабжение участников вексел. кредитом за счет вкладов и займов в разных Б. На деле кредит. союзы приобрели больше потребит. и сбытовую направленность, чем собственно кредитную (см. Кооперация).
Наименее значимая отрасль дорев. кредита – ломбардный кредит (ссуды под залог ценных вещей). Необходимость содержать оценщика для штучной работы с мелкими залогами и иметь надежное помещение для хранения ценных вещей, трудность продажи просроченных залогов, малый размер ссуд, требуемых под обеспечения такого рода, – все это делало ломбард. кредит, несмотря на повышенную учет. ставку, наименее выгодным. Поэтому гор. обществ. ломбарды (в России с 1887) рассматривались создававшими их гор. упр-ниями не как источник дохода, а как средство помощи малообеспеченным слоям. На 1912 за Уралом их существовало более 10. Немногочисл. акцион. ломбарды располагались в европ. части страны.
С переходом власти к советам в кон. 1917 стал выполняться декрет СНК от 14 дек. о национализации Б. Он предусматривал слияние АКБ и ГБ в Народный банк. Остальные негос. банки сохранялись, но советы стали предъявлять им требования о выдаче кредитов.
После падения сов. власти в Сибири летом 1918 прежняя кредитно-банков. система была восстановлена. Разделение балансов и возмещение убытков от национализации Б. растянулось до нач. 1919. Постановлением Временного Сибирского пр-ва от 14 сент. 1918 были созданы Гл. упр-ние Гос. банка Сибири и Гл. упр-ние гос. сберегат. касс. Оказавшись оторванными от головных контор, отд-ния АКБ востока России пошли на создание вр. дирекций из представителей соотв. отд-ний. В 1919 в Омске действовал Комитет акционерных коммерч. банков. Падение произв-ва, кризис транспорт. системы, интенсив. инфляция мешали нормальному ведению операций. Б. сосредоточились на предоставлении краткосрочных товар. кредитов, подтовар. залогов, переводах денег, игре на курсах размена разных видов денег и ден. суррогатов, иностр. валюты.
Окончат. ликвидация дорев. кредит. учреждений происходила в кон. 1919–20 по мере установления сов. власти. Декретом СНК РСФСР от 19 янв. 1920 Народ. банк был низведен до уровня расчетно-кассового упр-ния. Только на Д. Востоке продолжали действовать частн. кредит. учреждения. Их постепенно вытеснил Народ. банк Дальневосточной республики (ДВР), созданный в апр. 1920 и фактически начавший работать в апр. 1922. После ликвидации ДВР Народ. банк был постепенно поглощен Госбанком СССР.
К этому времени в Сов. России возродилась система как гос., так и частн. кредита (это происходило в 1921–22). Отличит. черта кредит. системы в период новой экономической политики – повышенная роль гос-ва, постоянно усиливавшаяся на протяжении 1920-х гг. Даже в АКБ гос-во (напрямую или через гос. предприятия) держало контрольные пакеты. Крупнейшим же кредит. учреждением был Госбанк СССР, до 1923 именовавшийся Госбанком РСФСР. Он функционировал как единый эмиссион., кассовый и расчет. центр СССР, осн. Б. кредитования и финансирования предприятий и населения. Госбанк СССР был строго централизов. системой, имевшей в своем составе центр. аппарат, территор. конторы и упр-ния гос. сберегат. касс в союз. республиках, краях, областях, АССР, отд-ния, агентства и широкую сеть сберкасс. Изменения тер.-адм. деления страны сопровождались орг-цией или реорг-цией территор. контор и упр-ний.
С 1922 в Новониколаевске начала работу Сиб. краевая контора Госбанка РСФСР, в подчинении к-рой находились отд-ния неск. округов: Иркутского, Красноярского, Томского, Барнаульского, Омского, Бийского. С первых лет существования Сиб. краевая контора значит. влияла на хоз. жизнь Сибири. Помимо нее в Сибири действовали и др. Б.: Промбанк – для кредитования пром-ти, Соцзембанк – для колхозов и совхозов, Всекобанк, обслуживавший кооперативы, Цекомбанк – центр. коммунальный (коммунальные банки – преемники ГОБ), ОВК, Об-во сельхозкредита. Но Сиб. краевая контора по масштабам деят-ти опережала всех: в кон. 1920-х гг. в суммар. валюте баланса сиб. Б. на ее долю приходилось свыше 65 %, а в кредит. вложениях в хоз-во края – более 70 %. Помимо орг-ции и регулирования ден. обращения контора занималась привлечением свобод. ден. средств предприятий, кредитованием, осуществлением расчетов, финансированием кап. вложений гос. предприятий; а также орг-цией междунар. расчетов, операциями с иностр. валютой.
Новый этап в истории кредит. системы открыла реформа 1930–32, в результате к-рой совершился переход от коммерч. кредитования к прямому банковскому, а Госбанк стал единым расчетным и кассовым центром краткосрочного кредитования. Формально разнообразие Б. сохранилось, но на деле все они стали подразделениями Наркомата финансов, оформлявшими использование гос. средств.
В 1930 Сибирский кр. разделился на Восточно-Сибирский и Западно-Сибирский кр. В Иркутске была организована Вост.-Сибирская краевая контора Госбанка СССР, к-рая обслуживала территории совр. Иркутской и Читинской обл. и Красноярского кр. Зап.-Сиб. контора Госбанка СССР, расположенная в Новосибирске, имела филиалы в Бийске, Барнауле, Омске, Томске, Кемерове и др. городах, к-рые обслуживали в целом 240 р-нов края. В Хабаровске действовала Дальневост. краевая контора Госбанка.
В дальнейшем изменение территор. структуры ГБ определялось изменением адм.-территор. деления Сибири. Система территор. контор ГБ, сложившаяся в 1930–40-е гг., практически без изменений просуществовала до 1987.
Опред. своеобразием развитие банков. системы отличалось на тер. Тувинской Народной Республики (ТНР), до 1944 не входившей в состав СССР. В 1925 при актив. участии Госбанка СССР был создан акцион. Тувинский торгово-пром. банк (Тувинбанк) с уставным капиталом в 300 тыс. рублей. 1-м дир.-распорядителем Тувинбанка стал уполномоченный Госбанка СССР В.П. Руденский, пред. совета банка – пред. Совета министров ТНР Куулар Дондук. Кроме обычных фин.-кредит. операций и кассового обслуживания бюджета Тувинбанк занимался торг. операциями, хлебозаготовками, ведением мараловод. и овцевод. хоз-ва, изыскат. работами по добыче золота и др. полезных ископаемых, снабжением с. х. машинами, запчастями, семенами и т. д. Свою деят-ть Тувинбанк осуществлял при техн. и финанс. поддержке со стороны Госбанка СССР, к-рая выражалась в долгосрочном льгот. кредитовании и последующем неоднократном списании сумм задолженности. С развитием народ. хоз-ва Тувинбанк постепенно отошел от хоз. деят-ти. Ее передали вновь образовавшимся гос. структурам, часть к-рых появилась непосредственно на базе соотв. отделов банка. 2 янв. 1945 Тувинбанк реорганизован в Тувинскую обл. контору Госбанка СССР.
В результате банков. реформы (1987) в СССР начался переход к 2-уровневой банков. системе, верх. уровень к-рой составляет центр. (эмиссионный) банк, а непосредственным обслуживанием хоз-ва занимаются специализир. гос. банки и частн. учреждения. Помимо Госбанка СССР в эту систему входили Банк внешнеэкономической деятельности СССР (Внешэкономбанк), Промышленно-строительный банк СССР (Промстройбанк), Агропромышленный банк СССР (Агропромбанк), Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития СССР (Жилсоцбанк), Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сбербанк), а также коммерч. Б., создаваемые на паевой и акцион. основе, и кооп. Б.
В регионах формирование 2-уровневой банков. системы проходило в неск. этапов. В 1987 началось образование сети учреждений спецбанков, к-рая состояла из обл. упр-ний Госбанка СССР, Агропромбанка, Промстройбанка, Жилсоцбанка, Сбербанка и их отд-ний. В 1988 территор. конторы Госбанка СССР были преобразованы в территор. упр-ния, а с авг. 1990 – гл. упр-ния Госбанка РСФСР по краю (области) (с дек. 1990 – Центрального банка (ЦБ) РСФСР (Банк России), с 1992 – ЦБ РФ (Банк России)).
В дек. 1988 в Новосибирске зарегистрирован 1-й коммерч. Б. В следующие 7 лет в Сибири, как и в др. регионах страны, прошел бум создания коммерч. Б. Так, в Новосибирской обл. было зарегистрировано 36 кредит. орг-ций, 1 небанков. кредит. орг-ция, открывались филиалы иногород. Б. Макс. число зарегистрир. Б. составило: в Новосибирской обл. – 43, в Тюменской – 64, в Алтайском кр. – 34, Красноярском – 31, в Иркутской обл. – 27, в Кемеровской – 24, в Томской – 21, в Читинской – 20, в Омской – 18, в Респ. Алтай – 13 и т. д. Всего на тер. регионов Сибири было создано 338 коммерч. Б. (на тер. РФ – ок. 3,6 тыс.). В это же время в регионах Д. Востока был зарегистрирован 161 Б., в т. ч. в Сахалинской обл. – 36, Респ. Саха (Якутия) – 32, в Приморском кр. – 31.
Стимулами к созданию коммерч. Б. служили, с одной стороны, трудности производит. использования капиталов в условиях разрыва хоз. связей, гиперинфляции и кризиса неплатежей, с другой – массовая приватизация и образование фин.-пром. групп. Недостаточно эффектив. система регулирования нач. 1990-х гг. допускала создание и свобод. деят-ть Б. с очень небольшим уставным капиталом и фиктив. методы повышения капитализации Б. Так, в 1992 мин. уставной капитал для Б. составил 214 тыс. долл. США, а в 1993 – 70,6 тыс. долл.
Отрицат. (из-за гиперинфляции) реальные ставки по депозитам (вкладам) и рефинансированию (кредитам ЦБ РФ) позволяли Б. получать прибыль за счет спекуляций с иностр. валютой и задержек в осуществлении платежей. Отсутствие эффектив. законодат-ва в области валют. операций давало Б. возможность обслуживать отток капитала из страны. Вместе с тем отд. коммерч. Б. пытались строить свою работу по «цивилизованным» правилам, инвестируя средства в развитие собств. инфраструктуры и повышая качество обслуживания клиентов. Первый же банков. кризис в окт. 1994 привел к ликвидации значит. части неэффектив. Б. Ужесточение кредитно-ден. политики ЦБ РФ (упразднение практики целевых кредитов, снижение инфляции, стабилизация валют. курса и переход к положит. процент. ставкам по рефинансированию) привело к ликвидации значит. части финанс. пирамид. Одновр. снизился уд. вес банков. кредитов в ВВП: с 34 % в 1992 до менее чем 10 % в 1997.
В 1994–95, лишившись большей части «инфляционной ренты», Б. переориентировали свою политику с привлечения гос. средств и кредитования предприятий на привлечение средств предприятий и населения и кредитование гос-ва и друг друга. Именно это вызвало банков. кризисы 1995 и 1998. Первый из них связан с кризисом на Московском рынке межбанковских кредитов, второй – с дефолтом, т. е. замораживанием платежей по гос. краткосрочным обязательствам (ГКО), резким падением курса рубля и переходом регион. администраций к выборочному обслуживанию собств. долгов. Число Б. в стране сократилось и составило в сент. 1997 менее 1,8 тыс., в 2005 – менее 1,3 тыс.
Для сиб. кредит. системы этот процесс проходил еще более болезненно, чем для общерос., в силу сложившегося «разделения труда» между мест. Б., кредитовавшими регион. власти, и столич., кредитовавшими прежде всего пр-во (в виде покупки ГКО, в т. ч. за счет привлечения зарубеж. капиталов).
Изначально кризис 1998 особенно тяжело поразил крупнейшие столич. Б. (нек-рые разорились), однако их владельцам была предоставлена льгот. возможность спасти перспектив. активы, создав на их основе новые Б. К тому же именно в столицу ушла осн. часть стабилизац. кредитов ЦБ РФ. В итоге всех кризисов роль столич. Б. только укрепилась, регион. – ослабла. Всего к 2003 на тер. Сибири оказалось ликвидировано 233 Б. (т. е. более 2/3), в т. ч. в Новосибирской обл. – 29, в Алтайском кр. – 26, в Кемеровской обл. – 25, в Тюменской – 46, в Томской – 17, в Читинской – 18 и т. д. Еще быстрее шел процесс ликвидации Б. на Д. Востоке. Из 161 Б. закрылись 120, в т. ч. в Сахалинской обл. – 30, в Респ. Саха (Якутия) – 26, в Приморском кр. – 22, в Хабаровском – 16. Одновр. увеличивалось число филиалов иногород. Б., гл. обр. московских. По состоянию на 1 июля 2005 на Д. Востоке действовало 43 самостоят. Б. и 218 филиалов; на тер. Сибирского федерального окр. (СФО) соотв. 75 и 448 (3 мес. спустя – 64 и 444). Наиб. разветвленную филиал. сеть в регионе по-прежнему имеет Сбербанк. Мест. Б. в большинстве регионов филиал. сетью почти не располагают, и сами они в осн. невелики по размеру. В СФО лишь у 38 Б. капитал превышает 30 млн руб., в т. ч. у 14 он свыше 150 млн и у 2 – свыше 300 млн руб. Среди дальневост. Б. 20 имеют капитал свыше 3 млн руб., в т. ч. 3 – от 150 до 300 млн руб.
Сиб. Б. в большей степени, нежели в ср. по России, ориентированы на привлечение средств клиентов, прежде всего физ. лиц, а также на кредитование предприятий и населения. На рынках ценных бумаг они менее активны. Такая ориентация на оказание рознич. услуг указывает как на слабость финанс. базы Б., так и на регион. хар-р их деят-ти. В то же время, недостаточная развитость долгосрочного кредитования предприятий (вкл. лизинг) – явление общее для всей страны.
Процесс орг-ции Б. был наиб. интенсивным в регионах, специализир. на добыче и первич. переработке сырья, имеющих выход на междунар. рынки. Но в этих же регионах наблюдалось и наиб. число банкротств. Это связано прежде всего с переделом собственности, неустойчивостью полит. и экон. ситуации в стране и колебаниями внешнеэкон. конъюнктуры. Сказался и в целом низкий уровень банков. менеджмента.
Др. фактором, существенно влиявшим на процесс создания Б., стало наличие высококвалифицир. кадров. Здесь прежде всего выделяются Новосибирск, Томск и Омск. Так, в Новосибирске был создан один из наиб. технологичных Б. России – Сибирский торг. банк, к-рый смог сформировать одну из крупнейших в стране корреспондент. сетей, в кратчайшие сроки разработал и внедрил совр. банков. технологии: внутрибанковские информ. системы и платеж. систему «Золотая корона». Последняя и ныне используется более чем 100 Б. для обслуживания предприятий и орг-ций по выплате заработ. платы сотрудникам, для орг-ции платежей на предприятиях торговли и микрокредитования населения. В провинции эта система успешно конкурирует с всемирно изв. платеж. системами.
Постепенно решается одна из проблем, общих для всей России, – закрытость и непрозрачность банков. системы. Так, в результате приобретения Европейским банком реконструкции и развития пакета акций Сибакадембанка (ныне – УРСА Банк) структура собственности, система упр-ния и отчетность последнего претерпела значит. изменения.
В нач. третьего тысячелетия кредит. система России во мн. повторяет дорев. Выделяется группа крупнейших универс. (федеральных) Б., высока доля Б. с гос. участием. Сохраняется разделение на Б., обслуживающие разные типы заемщиков. Крупнейшие столич. АКБ ориентируются на ведущие предприятия; мелкое произв-во и малое предпринимательство обслуживают провинц. АКБ и муницип. Б.; последние, кроме того, обслуживают гор. самоуправление.
Есть и отличия от дорев. системы. Сибирь и Д. Восток имеют собств. АКБ, что связано с выходом Азиат. России на уровень экон. развитости центра страны. Более широкое, чем прежде, присутствие банков. услуг в повседневной жизни горожан приводит к тому, что все большую роль играют расчетно-кассовые (не кредит.) операции. Постепенно (особенно в 1-е годы XXI в.) развивается потребит. кредитование, хотя его уровень пока несопоставим с уровнем стран Вост. Европы. Гораздо слабее, чем в нач. XX в., представлено ипотечное кредитование, не соответствующее платеж. силам населения. Практически отсутствует кредит. кооперация, широчайшая распространенность к-рой до революции была связана прежде всего с развитием крест. хоз-в. К нач. XXI в. кредит. система вышла на новый этап развития, особенности к-рого определяются состоянием экономики в целом.
Лит: Панов А.А. Банк Сиропитательного дома Елизаветы Медведниковой в Иркутске. М., 1892. Т. 1, 2; Атлас М.С. Развитие государственного банка СССР. М., 1958; Кредитно-денежная система СССР. М., 1967; Рабинович Г.Х. Крупная буржуазия и монополистический капитал в экономике Сибири конца XIX – начала XX в. Томск, 1975; Экономические обзоры ОЭСР. Российская Федерация. М., 1997; Кириллов А.К. Городские банки Западной Сибири (вторая четверть XIX – начало XX века). Новосибирск, 2003.
А.К. Кириллов, В.И. Клисторин, В.М. Рынков