Печатается по:
История города: Новониколаевск-Новосибирск (исторические очерки). T. II. Новосибирск, 2006. Издательский дом «Историческое наследие Сибири». С. 377-406.
Казенные банки дореформенной России
История становления и развития финансово-кредитных отношений в Сибири и, в частности, в Новосибирской области является отражением процесса формирования кредитной системы в России в целом. Первые три банка в России были созданы по указу императрицы Елизаветы Петровны 13 мая 1754 года. Это были Петербургский и Московский дворянские банки и Петербургский Коммерческий портовый банк. Через 10 лет, 21 июня 1764 года, создается Астраханский портовый коммерческий банк. Дворянские, так же как и портовые банки, были казенными, т.е. государственными. На их развитие из государственной казны выделялся значительный оборотный капитал. Название «коммерческий» означало только сферу их влияния – поддержка купеческого сословия для активизации внешней торговли через порты в Санкт-Петербурге и Астрахани. Астраханский портовый банк 11 июля 1821 года был упразднен, вместо него учреждается Астраханская контора Коммерческого банка.
29 декабря 1768 года обнародуется Манифест о создании в Санкт-Петербурге и Москве Государственного ассигнационного банка для обмена ассигнаций (бумажных денег) на монету. Для ликвидации дефицита монеты в провинциях с 1772 года стали открываться провинциальные учреждения Ассигнационного банка – променные конторы. В сибирских городах такие конторы были открыты в 1776 году в Тобольске и в 1779 – в Иркутске. Однако к 1824 году все провинциальные учреждения Ассигнационного банка ликвидируются, Ассигнационный банк продолжает работать только в Санкт-Петербурге и Москве.
С 1797 года при Ассигнационном банке создаются учетные конторы. Они учитывали векселя, выдавали купцам ссуды под залог золота, серебра и отечественных товаров. Манифестом 7 мая 1817 года был опубликован Устав Государственного коммерческого банка, и 2 января 1818 г. учетные конторы при Ассигнационном банке сливаются во вновь открытый в Петербурге Государственный коммерческий банк. Его целью являлось кредитование земледелия, промышленности и торговли – т.е. «коммерции». Банк осуществлял переводы денежных средств, принимал вклады, учитывал векселя, выдавал товарные кредиты. Однако из-за небольшого первоначального капитала банк не мог развивать больших объемов операций. Для того, чтобы банк мог приносить реальную пользу российскому купечеству, деятельности его только в столице было недостаточно, и 5 августа 1818 года открывается контора Коммерческого банка в Москве, в 1819 – в Одессе и Архангельске. В 1847 году открывается контора в Екатеринбурге. Всего к 1860 году филиальная сеть Государственного коммерческого банка насчитывала 7 контор и 4 отделения в наиболее крупных городах России.
В 1786 году на капиталах упраздненных Дворянских банков создается новое кредитное учреждение – Заемный банк. Он выдавал ссуды под залог дворянам и купцам под 5% годовых.
31 мая 1860 года Заемный и Коммерческий банки ликвидируются, и на основе Коммерческого банка и положениях нового Устава создается единый Государственный банк Российской империи. По передаточному балансу Государственному банку были переданы активы и пассивы всех действовавших до того казенных банков.
Казенные банки до 1860 года действовали, в основном, в столицах и не охватывали всю территорию государства Российского. В провинциях основными кредитными учреждениями были Ссудная и Сохранная казны воспитательных домов и приказы общественного призрения. Это были государственные учреждения, наделенные правом осуществлять банковские операции. Ресурсы воспитательных домов формировались за счет благотворительных сборов и взносов, а также за счет вкладных операций. Основными направлениями деятельности являлись прием вкладов и кредитные операции по принципу ломбардных и ипотечных ссуд. Так же, как и для казенных банков, основной проблемой деятельности воспитательных домов и приказов общественного призрения были пролонгации ссуд, их невозвраты, вследствие чего – невозможность возврата вкладов. Казначейство было вынуждено отпускать средства на нужды воспитательных домов и приказов, чтобы они могли рассчитаться с вкладчиками. В 1860 году Ссудные казны были переданы в подчинение Министерству финансов, а все вкладные дела Сохранных – Московской конторе вновь созданного Государственного банка. Приказы в 1866 году были переведены в ведение земств, а их ссудные дела также переданы в Государственный банк.
Банки в послереформенной России. Государственный банк Российской империи
31 мая (по старому стилю) 1860 года высочайше был утвержден Устав Государственного банка. В России начинается новый этап развития финансово-кредитных отношений, основанный на существенном повышении роли Государственного банка. 2 июля (по старому стилю) 1860 года открываются операции Госбанка. Как было записано в 1-й статье Устава, Государственный банк учреждался для оживления торговых оборотов и упрочения денежно-кредитной системы. В целях упрочения денежного оборота на Государственный банк возлагался обмен ветхих кредитных билетов на новые, крупных на мелкие и обратно, размен кредитных билетов на «звонкую» (серебряную) и медную монеты, прием монеты и слитков с оплатой за них кредитными билетами.
Становлению банковской системы способствовали объективные условия – развитие торговли, промышленности, рост городов, активизация внешнеэкономических отношений. Государственная банковская система не замыкается уже только в столицах. В декабре 1863 года издается Закон «О разрешении открывать отделения Государственного банка в разных городах империи». Первого октября 1865 года в Томске – бывшем в то время центре Сибирской губернии – создается Томское отделение. Отделение включало пять уездных и одно городское казначейства. На территории будущей Новосибирской области действовало казначейство в Каинске.
Как свидетельствует отчет о работе Государственного банка, его отделений и контор за 1891 год, на 1 января 1892 года было открыто 9 контор и 41 отделение в городах России. На близлежащих территориях действовали Екатеринбургская контора Государственного банка, Иркутское, Томское и Семипалатинское отделения. В июле 1909 года решается вопрос об открытии отделения Государственного банка в Барнауле. В Новониколаевске отделение Государственного банка начало работать со 2 января 1912 года. Управляющим Новониколаевским отделением Государственного банка был Адольф Исидорович Манасевич.
К 9 мая 1914 года в Западной и Восточной Сибири действовали отделения в Барнауле, Бийске, Благовещенске, Иркутске, Каинске, Камне, Красноярске, Минусинске, Новониколаевске, Омске, Тобольске, Томске, Тюмени, Чите.
Отделения Госбанка осуществляли перевод денежных сумм, кредитные операции и учет векселей, прием вкладов, операции с ценными бумагами. Для всех подразделений Государственного банка устанавливались общие основания и единые процентные ставки, которые периодически пересматривались в зависимости от состояния рынка и результатов деятельности. Обязательным условием было соблюдение всех формальностей по рассмотрению ходатайств о выдаче кредита, изучение кредитоспособности заемщиков, оформление залогов, принятие коллегиального решения о выдаче кредита. Более активное развитие учетно-ссудные операции, в том числе вексельные кредиты, получили накануне Первой мировой войны. Так, по Новониколаевскому отделению за период с 1912 по 1914 гг. число открытых вексельных кредитов увеличилось с 50 до 88. Приоритет в кредитовании принадлежал торговому предпринимательству.
Большой объем операций проводился по процентным ценным бумагам – облигациям внутреннего займа, внутреннего Государственного займа, внутреннего выигрышного займа, билетам Государственного казначейства. В связи с начавшейся в 1914 г. Первой мировой войной правительством был объявлен «Государственный 51/2% военный краткосрочный заем 1915 года» на сумму в один миллиард рублей. Аналогичный заем объявлялся и в 1916 году. Подписка проводилась в отделениях Государственного банка и под руководством отделений – в сберегательных кассах при отделениях, учреждениях мелкого кредита, кредитных товариществах.
Правительством, Министерством финансов и Государственным банком разрабатывались законодательные акты, регулирующие банковские операции и финансово-кредитные отношения, требования к кредитным операциям и операциям по учету векселей, предусматривающие изучение кредитоспособности заемщика, коллегиальность решения о выдаче ссуд. Несмотря на это, в отделениях накапливались невозвращенные кредиты и невыкупленные векселя. Государственным банком периодически принимались дополнительные меры по взысканию задолженности.
Основной капитал акционерных коммерческих банков составлялся за счет акций, что позволяло им привлекать миллионные средства. Поэтому именно они составляли основу системы коммерческого кредита и осуществляли кредитование крупной промышленности. Не ограничиваясь этим, они предоставляли займы средним и крупным предпринимателям. Основной формой кредитования у акционерных коммерческих банков выступал учет векселей. Значительную часть актива обеспечивали и кредиты под ценные бумаги, преимущественно в форме специальных текущих счетов.
Головные конторы большинства коммерческих банков находились в Санкт-Петербурге и Москве, а по стране действовала сеть отделений. Вся Сибирь относилась к числу наиболее капиталонедостаточных районов, но особую нужду в капиталах испытывал имевший огромные перспективы роста Новониколаевск. Работавшие здесь коммерческие банки в немалой степени способствовали развитию города.
1894-1899 годы характеризовались небывалым подъемом промышленности, созданием новых акционерных обществ. В эти годы была введена винная монополия, начато строительство Сибирской магистрали. Подъем экономики вызывал большую потребность в ссудном капитале. Наступившие в 1898-1901 гг. биржевой, а затем и промышленный кризис в Западной Европе привели к резкому сокращению поступления иностранных денег в частные банки. В этих условиях Государственный банк опять был вынужден оказывать поддержку частным банкам, находившимся в затруднительных условиях.
На территории сегодняшней Новосибирской области отделения частных петербургских банков появились в начале двадцатого века. Русско-Китайского банка (с 1907 г.), Русского для внешней торговли банка (с 1909 г.), Сибирского торгового банка (с 1912 г.).
Развитие кредитной системы Новониколаевска способствовало быстрому росту его торговой и промышленной жизни. В этом отношении город за какое-нибудь десятилетие сумел выйти на один уровень с крупнейшими западносибирскими центрами того времени — Томском, Омском, Тюменью. Наибольшую дальновидность проявило руководство Сибирского торгового банка, первым открывшее в Новониколаевске свое отделение.
Период между Первой русской революцией и Первой мировой войной — время, когда общероссийский экономический подъем дополнился в Сибири влиянием массового «столыпинского» переселения крестьян. Одно за другим в Новониколаевске появлялись отделения Государственного, Русско-Китайского (с 1910 года он именуется Русско-Азиатским), Русского для внешней торговли банков, агентств двух земельных банков – Нижегородско-Самарского и Ярославско-Костромского. Помимо филиалов из Европейской России, в городе существовали и собственные кредитные учреждения. С 1906 года начинает действовать Общество взаимного кредита. Во время Первой мировой войны появляется Новониколаевский союз кредитных кооперативов. В 1917 году местный муниципалитет открывает городской общественный банк.
Еще 1 июля 1895 года было утверждено Положение об учреждениях мелкого кредита, в соответствии с которым товарищества и учреждения мелкого кредита могли получать в Государственном банке ссуды на формирования основного капитала. Для наблюдения за деятельностью товариществ, целевым использованием кредита и его возвратом в Государственном банке учреждаются инспекции. В 1912 г. под патронажем Госбанка действовало 63 учреждения мелкого кредита. Отделение Госбанка предоставляло кредиты кредитным товариществам и учреждениям мелкого кредита, а также осуществляло надзор за их деятельностью, проводя ревизии и проверки годовых отчетов.
Вызванная к жизни торгово-промышленным ростом Новониколаевска кредитная система была нацелена, прежде всего, на обслуживание предпринимателей. При этом, несмотря на наличие конкуренции, специализация банковских учреждений несколько различалась. Наиболее солидные клиенты доставались отделению Государственного банка, привлекавшему их перспективой получения крупного кредита и его дешевизной. Прочие соискатели крупных займов кредитовались в акционерных коммерческих банках. Мелкие и средней руки предприниматели обращались в Общество взаимного кредита и городской общественный банк. Эти учреждения предлагали более дорогой кредит, но меньше обращали внимания на проверку финансового состояния своих клиентов. Помимо кредитования предпринимателей, городской банк предоставлял ссуды под недвижимость. На ипотечном рынке работали и агентства двух акционерных банков. Ссуды с недвижимым обеспечением представляли потребительский (непроизводительный) кредит, хотя к ним нередко прибегали и предприниматели.
Кредитные учреждения Новониколаевска привлекали средства из других городов и регионов. Это характеризовало высокую инвестиционную привлекательность «сибирского Чикаго», обусловленную его быстрым ростом. В Европейской России акционерные коммерческие банки (представленные в городе тремя учреждениями) вкладывали капиталы в тяжелую промышленность. В молодом Новониколаевске до предприятий такого уровня еще было далеко. Предпринимательский кредит предоставлялся в основном в форме векселей, подразумевающих кредит относительно краткосрочный. Поэтому кредитный потенциал банковской системы города превосходил потребности его промышленности.
Характерной чертой функционирования торгово-распределительного комплекса во время Первой мировой войны становится превращение Новониколаевска в кооперативную столицу Сибири. К 1917 году в городе действовали крупные кооперативные центры: Сибкредитсоюз, отделение Московского народного банка, центральная контора «Закупсбыта», объединившего в 1916 году снабженческо-сбытовые союзы всего региона.
Таким образом, к 1917 году банковский сектор на территории нынешней Новосибирской области состоял из Новониколаевского отделения Государственного банка, сети сберегательных касс, отделений трех частных банков, сети кредитных товариществ и учреждений мелкого кредита.
Банковский сектор Новосибирской области в 1917-1987 гг.
Революция 1917 года, Гражданская война и последующие административно-территориальные преобразования отразились на состоянии банковского сектора Новосибирской области. В архивах не сохранилось сведений о деятельности Новониколаевского отделения Государственного банка после Октября 1917 г., поскольку центром Сибирской губернии был город Томск, там же находилась и контора Государственного банка, который с декабря 1917 г. был переименован в Народный банк РСФСР. В 1918 г. была образована Новониколаевская контора Народного банка РСФСР.
В начале 1917 года в Новониколаевске продолжали работу отделения частных банков. В соответствии с Декретом СНК о национализации частных банков от 1 декабря 1917 года началась их национализация и передача активов в Народный (Государственный) банк. Однако к июню 1918 года на территории Сибири проводится денационализация частных банков. В архивных материалах находятся подтверждения о работе Сибирского торгового банка за сентябрь – декабрь 1918 года, Русско-Азиатского и Русского для внешней торговли банков – за 1919 годы.
Согласно Декрету СНК от 19 января 1920 г., Народный банк РСФСР упраздняется, его структура, активы и пассивы передаются Народному комиссариату финансов. Почти два года в стране не было Государственного банка. Декретом ВЦИК от 12 октября 1921 г. учреждается Государственный банк РСФСР, который должен способствовать кредитами восстановлению и развитию промышленности, сельского хозяйства и торговли, организовывать денежное обращение.
В июне 1921 года из Сибирской губернии выделилась Новониколаевская, а в 1925 году принимается Постановление об образовании Сибирского края с центром в Новониколаевске. В связи с этими преобразованиями с 1922 года в Новониколаевске начала работу Сибирская губернская, а затем – краевая контора Государственного банка. В ее подчинении находились отделения Иркутского, Енисейского, Красноярского, Томского, Барнаульского, Омского, Бийского округов и Республики Ойротия (Горный Алтай). Первоначально контора располагалась в здании Городского торгового корпуса, где сегодня находится краеведческий музей. Первым управляющим Сибирской краевой конторы стал Александр Маркович Певзнер, проработавший в этой должности с 1922 г. по июль 1927 г. В последующие годы управляющими конторы были Н.М. Прасолов (с июля 1927 г. по 1928 г.), С.М. Шапиро (с 1929 г. по май 1930 г.).
С первых лет работы Сибирская краевая контора оказывала значительное влияние на хозяйственную жизнь Сибири. В ее функции входили: организация и регулирование денежного обращения; привлечение свободных денежных средств государственных, кооперативных, общественных предприятий, организаций и учреждений; краткосрочное и долгосрочное кредитование всех отраслей хозяйства; проведение расчетов в народном хозяйстве; кассовое исполнение государственного бюджета; организация и осуществление международных расчетов; осуществление операций с иностранной валютой, фондовые операции.
В 1923 г. при Сибирской краевой конторе Госбанка создается валютно-фондовый отдел, в задачи которого входило регулирование валютного рынка Сибири, контроль расчетов с зарубежными странами, разработка плана закупки золота, его финансирование, сосредоточение в Сибирской конторе всего закупленного золота и расчеты с правлением Госбанка. Также существовала необходимость создания реального обеспечения банкнотной эмиссии ввиду увеличения заготовки золота сибирскими филиалами Госбанка СССР: Иркутским, Красноярским, Томским, Барнаульским, Омским, Бийским. Правление Государственного банка СССР в 1924 г. предоставило Сибирской краевой конторе право самостоятельных отношений с зарубежными предприятиями и организациями, вследствие чего через нее проходила большая часть операций по экспорту местного сырья. Для восстановления золотой промышленности в Западной Сибири организуется трест «Сибзолото», финансирование деятельности которого возлагалось на Сибирскую краевую контору.
Сибирская краевая контора была самым крупным банковским учреждением. В 1927 г. в суммарной валюте баланса сибирских банков на ее долю приходилось свыше 65%, а в кредитных вложениях – более 70%. В результате слияния приходно-расходной кассы Народного комиссариата финансов с Государственным банком СССР все операции учреждений, находящихся на государственном и местном бюджете, инкассирование налогов были переведены в Сибирскую краевую контору.
Согласно постановлению ЦИК и СНК СССР от 15 июня 1927 г. «О принципах построения кредитной системы» усиливается централизованное руководство всеми кредитными учреждениями со стороны Государственного банка СССР. По этому постановлению, как свидетельствует переписка с Правлением Государственного банка СССР за 1927 г., Сибирской краевой конторой совместно с краевым комитетом РКП(б) проработаны мероприятия по реорганизации кредитной сети Сибири. К концу 1927 г. контора имела 17 отделений, расположенных во всех округах, за исключением Улалы, Тулуна, Киренска, Усть-Абаканска. С 1928 г., в связи с переходом к Государственному банку приходно-расходных касс Народного комиссариата финансов, открываются 4 агентства в этих городах. Основная работа по кредитованию и хранению средств организаций на счетах была отведена Сибирской краевой конторе. На ее долю приходилось 90% всех операций по краткосрочному кредитованию хозяйства края. Другие банки, действовавшие на территории области – отделения (конторы) Торгово-промышленного банка, Всероссийского кооперативного (Всекобанк), Центрального коммунального банка, Сибирского общества сельхозкредита, Обществ взаимного кредита стали выполнять специальные функции. Основной линией кредитной политики на 1927-1928 гг. в связи с индустриализацией народного хозяйства стало усиленное кредитование промышленности. Кредитование государственной торговли, кооперации, государственных учреждений, частных лиц имело меньшие объемы.
Все эти годы контора Госбанка располагалась в небольшом помещении Торгового корпуса. В 1928 г. был объявлен Всесоюзный конкурс на лучший проект здания Сибирской краевой конторы Государственного банка СССР, в котором участвовало 25 проектов. Первая премия была присуждена профессору Г.Б. Бархину и архитектору М.Г. Бархину.
Место для здания банка было отведено на центральной площади Новосибирска, рядом с Центральной гостиницей. Здание должно было состоять из помещений Сибирской краевой конторы с операционным залом, площадью в 1000 кв. м, казначейства с сейфами и кладовыми, клуба служащих банка с залом на 300 человек и квартир для администрации. Но в том же году Правление Государственного банка СССР сократило программу и объемы строительства, а также финансирование стройки. Тогда известный сибирский архитектор А.Д. Крячков составил новый проект здания в уменьшенном варианте с использованием материалов из премированных проектов, и в мае 1929 г. под руководством производителя работ инженера А.Ф. Потапова было начато строительство здания банка. Здание получило четкую функциональную планировку в виде буквы «Г». Операционные залы размещены друг над другом, и фасадом выходили на площадь Ленина, рабочие кабинеты находились в крыле здания по ул. Ленина. К банковским залам примыкал вестибюль, ведущий в помещения казначейства с сейфами и кладовыми. Строительство здания Сибирской краевой конторы было завершено в 1930 году, и с 1930 года Главное управление располагается уже в здании на Красном проспекте 27. В настоящее время здание Главного управления является памятником архитектуры.
В 1930 г. были созданы Восточно-Сибирский и Западно-Сибирский края. В Западно-Сибирский край с центром в Новосибирске входило 240 районов. В связи с разделением Сибирского края учреждение Государственного банка стало именоваться Западно-Сибирской конторой Государственного банка СССР. Ее филиалы располагались в городах: Бийске, Барнауле, Каинске, Камне, Минусинске, Омске, Рубцовске, Славгороде, Таре, Татарске, Томске, Щегловске, Тулуне, Улале, Усть-Абаканске, Кемерове, Анжерке, Ленинске, Прокопьевске, Сад-Городе и т.д. Руководили Западно-Сибирской конторой управляющие: А.Д. Бушуев (с июля по декабрь 1930 г.), Ф.Г. Кабанов (с января по сентябрь 1931 г.), А.М. Залкиндер (с сентября 1931 г. по 1932 г.), Д.И. Лейканд (с 1933 г. по июль 1936 г.), Д.И. Файнер (с июля 1936 г. по июль 1937 г.).
Начиная с первых пятилеток, на Государственный банк СССР и его конторы возлагались задачи использования денежно-кредитных рычагов и стимулов для удовлетворения платежеспособного спроса населения, организации и регулирования денежного обращения. Особое значение придавалось контролю за использованием фондов заработной платы. Средством оперативного управления денежным обращением служил кассовый план, который Государственный банк СССР доводил до своих контор в качестве директивного задания. Западно-Сибирская контора отвечала за выполнение плана поступления денег и их эмиссии по Западно-Сибирскому краю.
Важной задачей Западно-Сибирской конторы стало финансирование промышленного и железнодорожного строительства. Наиболее крупными объектами строительства стали Кузнецкстрой, Комбайнстрой, железная дорога Новосибирск-Ленинск. По данным переписки с Правлением Государственного банка СССР, в середине 30-х годов Западно-Сибирская контора воздействовала на увеличение производства товаров с помощью кредитов, контролируя целевое использование средств и стимулируя быстрый выпуск продукции сроками кредита. Западно-Сибирская контора участвовала в разработке предложений по увеличению производства товаров народного потребления за счет резервов, выявляемых в ходе анализа хозяйственной деятельности предприятий, колхозов и совхозов при их кредитовании.
Банковский сектор Новосибирской области в 30-40-х гг. был представлен областной конторой Государственного банка СССР, конторами (управлениями) всесоюзных специализированных банков – банка финансирования капитального строительства промышленности и электрохозяйства (Промбанка СССР), банка финансирования капитального строительства кооперации (Всекобанк СССР), банка финансирования коммунального и жилищного строительства (Цекомбанк СССР), банка финансирования социалистического земледелия (Сельхозбанк СССР) и местными банками – Сибирским Обществом сельхозкредита и Обществами взаимного кредита.
В 1937-1944 годах из Западно-Сибирского края выделились Алтайский край, Кемеровская, Новосибирская и Томская области. Так образовалась Новосибирская областная контора Госбанка СССР. С 1944 года ей подчинялись 44 отделения в Новосибирске и области, в том числе горуправление. В дальнейшем контора Госбанка СССР многократно переименовывалась, а с января 1992 г. именуется Главным управлением Центрального банка Российской Федерации (Банка России) по Новосибирской области. Руководили Новосибирской областной конторой управляющие:
А.С. Дмитриев (с июля 1937 г. по март 1938 г.), С.С. Откидыч (с марта 1938 г. по декабрь 1940 г.).
В годы войны в Новосибирск было эвакуировано более 30 промышленных предприятий из 20 городов страны, а всего в Новосибирскую, Томскую и Кемеровскую области по состоянию на 1.01.1942 г. было эвакуировано 120 предприятий. Объем продукции машиностроения в Новосибирской области в 1943 году по сравнению с 1940 годом увеличился в 11 раз. Новосибирская областная контора Госбанка СССР направляла значительные объемы кредитов машиностроительным предприятиям, предприятиям оборонной промышленности, пищевой и рыбной промышленности, а также сельского и лесного хозяйства. Одним из важных и прогрессивных методов работы областной конторы стало кредитование предприятий по обороту материальных ценностей и затрат производства. Самая разветвленная сеть клиентуры Новосибирской областной конторы в военные годы – торговые организации. Областными филиалами конторы обслуживались 20 областных торгующих организаций с 786-ю самостоятельно кредитующимися низовыми торговыми организациями. В числе важных задач областной конторы было осуществление бесперебойного расчетно-кассового обслуживания и обеспечение потребности экономики в наличных деньгах. В годы Великой Отечественной войны и первые послевоенные годы управляющими Новосибирской областной конторы были: Я.Н. Субботин (с декабря 1940 г. по август 1944 г.) и М.М. Стрекозов (с сентября 1944 г. по октябрь 1948 г.). В последующие годы на посту руководителя находились: Л.В. Смирнов (с октября 1948 г. по март 1951 г.), М.М. Титарев (с марта 1951 г. по январь 1956 г.), Н.М. Сентяков (с января 1956 г. по ноябрь 1983 г.), В.И. Чеплаков (с ноября 1983 г. по ноябрь 1993 г.).
В 1947 г. в СССР проведена денежная реформа. В обращение были выпущены новые денежные знаки образца 1947 г., которые заменили старые деньги в соотношении 10:1; в такой же пропорции проводилась переоценка денежных вкладов в сберкассах, а также средств на расчетных и текущих счетах; конвертировались все ранее выпущенные государственные займы.
Интенсивное промышленное и гражданское строительство в конце 50-х годов прошлого века требовало концентрации капитальных вложений, их централизованного распределения и контроля за эффективным использованием. Функции финансирования и долгосрочного кредитования строительства были переданы Промбанку СССР, реорганизованному в дальнейшем в Стройбанк СССР. Стройбанк СССР имел широкую сеть областных (краевых) контор, а также отделений (филиалов) на местах. На территории Новосибирской области областная контора Стройбанка СССР начала свою работу с 1960 г. и в первые годы деятельности насчитывала 10 районных отделений. Отделения открывались не во всех районах, а там, где были существенными объемы финансирования и кредитования капитальных вложений. Там, где создавать отделения было признано нецелесообразным, операции выполнялись уполномоченными Стройбанка СССР при районных отделениях Госбанка. В 1959 г. Государственному банку СССР передаются операции упраздненных Сельскохозяйственного и Коммунального банков. Одновременно операции по кредитованию и обслуживанию международных расчетов и внешнеторгового оборота из Государственного банка переданы Внешторгбанку СССР.
В начале 60-х годов в связи с ростом объемов производства тяжелой промышленности увеличились и кредитные вложения, направляемые в эту отрасль. По данным сводного отчета, общая сумма кредитных вложений в хозяйство области на 1 января 1960 г. составила 548,3 млн. руб. Приоритетными направлениями средств являлось кредитование затрат по подготовке и освоению производства новых видов продукции, на внедрение новой техники.
В 1961 г. была проведена денежная реформа с изменением масштаба цен, в результате которой все денежные средства, денежные доходы населения, цены и тарифы пересчитываются в соотношении 10:1, а в обращение выпускаются новые деньги образца 1961 г., на которые заменили денежные знаки образца 1947 г. В Новосибирской области в обращение было выпущено денег на сумму 23,71 млн. руб. Потребность хозяйства области в деньгах возросла в результате проведенной реорганизации и укрупнения колхозов и совхозов, а также строительства новых промышленных предприятий и Сибирского отделения Академии наук СССР. Для улучшения состояния платежной дисциплины Новосибирской областной конторой внедрялись новые формы расчетов: расчеты чеками из лимитированных чековых книжек, плановые платежи и зачеты встречных требований. Это позволило сократить неплатежи по счетам поставщиков и снизить дебиторскую задолженность предприятий и организаций. Согласно переписке с Правлением Государственного банка СССР, в феврале 1968 г. Новосибирской областной конторе было разрешено открывать текущие счета в инвалюте и производить валютное обслуживание советских и иностранных граждан. При Новосибирской областной конторе Госбанка был открыт первый обменный пункт на территории нашей области, его работа продолжалась до 1993 года.
В 1970 г. одной из важных задач стало кредитование и финансирование сельского хозяйства. Новосибирская областная контора принимала участие в формировании планов колхозов, совхозов, анализировала основные показатели их работы для определения плановой потребности в кредитах.
В 1973 г. начал работу Вычислительный центр Новосибирской областной конторы – второй из пяти открываемых в России ВЦ Госбанка СССР. Это позволило повысить производительность, ускорить обработку документов не только предприятий Новосибирской области, но и соседних территорий – Томской, Кемеровской областей, Алтайского края. В первый день работы Вычислительного центра было обработано около 13 тысяч документов, а к началу 80-х годов ежедневно обрабатывалось уже почти 90 тысяч документов (в 7 раз больше). В 1976 году все отделения Новосибирской областной конторы перешли на обслуживание в Вычислительный центр. На 1 января 1976 г. объем проведенных платежей клиентов составил 49 млрд. руб. (в ценах того времени), что в два раза больше середины 60-х годов. В настоящее время все расчеты осуществляются в электронном виде.
По состоянию на 1 января 1985 г. Новосибирской областной конторой обслуживались более 5 тысяч предприятий промышленности, свыше 6 тысяч предприятий торговли, а также все сельское хозяйство. Кредитные вложения к 1985 г. достигли наибольшего значения за весь послевоенный период и составили более 4 млрд. руб. (в ценах тех лет), их доля в объеме промышленного производства составила 60%, а в отдельных отраслях промышленности даже выше. В этот период достаточно высоким был удельный вес долгосрочных вложений в экономику области — 28% всех выданных кредитов. Активно выдавались кредиты на развитие производства товаров и услуг для населения. В 1985 г. кредитовалось 90 мероприятий, связанных со строительством новых предприятий, расширением действующих, с реконструкцией и техническим перевооружением производств, на общую сумму 7,9 млн. руб. За счет этих средств на действующих предприятиях (в том числе на Новосибирском мясоконсервном комбинате, предприятиях хлебопекарной промышленности, на молочных заводах и комбинатах, на птицефабриках) переоборудовались и расширялись цехи, вводились новые производственные линии, участки. Всего с помощью кредитов в 1985 году было введено в эксплуатацию 96 объектов.
Для усиления воздействия банков на ускорение экономического развития страны в конце 80-х годов, в соответствии с Постановлением ЦК КПСС № 821 от 17 июля 1987 г. и Совета Министров СССР № 1118 от 9 декабря 1987 г., была реорганизована структура Госбанка СССР, образованы новые специализированные банки с учетом особенностей деятельности народнохозяйственных комплексов – Промстройбанк СССР, Агропромбанк СССР и Жилсоцбанк СССР. На территории Новосибирской области в связи перестройкой банковской системы с 1987 г. действовали Областное управление Промстройбанка СССР с 11-ю отделениями в городе Новосибирске и области; Областное управление Агропромбанка СССР, которому подчинялось 31 отделение; Областное управление и Центральное отделение Жилсоцбанка СССР; Областное управление Сбербанка, имеющее 41 отделение. Для координации их деятельности создается Совет банков, на который возложили контроль за состоянием денежного обращения в области и совершенствованием кредитно-расчетных операций, платежной дисциплины, обобщение практики банковской деятельности и разработка предложений по ее улучшению. Новосибирское областное управление Госбанка организовывало работу по денежному обращению; совместно со специализированными банками осуществляло контроль за исполнением кредитных планов, использованием кредитных ресурсов, соблюдением принципов кредитования и правомерности использования кредитных ресурсов.
Новейшая история банковского сектора. Создание двухуровневой банковской системы
В условиях перехода страны к рыночной экономике структура государственных специализированных банков не оправдывала себя, и в 1990 г. на основании постановления Верховного Совета РСФСР от 13.07.90 г. «О Государственном банке РСФСР и банках на территории республики» на их базе были созданы коммерческие банки. Преобразование специализированных банков в коммерческие влилось в общий процесс формирования двухуровневой банковской системы, начавшийся в 1987 г.
В Новосибирской области первый коммерческий банк – Новосибирский акционерный коммерческий инновационный банк – был зарегистрирован 28 декабря 1988 г. К концу 1990 г. в области работало уже 17, а в России в целом – 1089 коммерческих банков. В этих условиях возникла необходимость в соответствующей законодательной базе. 2 декабря 1990 г. были приняты законы «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Законом «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» установлен его статус главного банка Российской Советской Федеративной Социалистической республики, независимого от распорядительных и исполнительных органов государственной власти. В отношении с коммерческими банками Банк России определен как орган банковского регулирования и банковского контроля. Закон «О банках и банковской деятельности в РСФСР» дал определение банка как коммерческого учреждения, являющегося юридическим лицом, которому в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции, перечень которых дан в статье 5 этого закона. В дальнейшем, в соответствии с совершенствованием законодательства страны, развитием банковского дела, вносились неоднократные изменения и дополнения в первую редакцию законов, но заложенные в них основополагающие принципы не изменились.
До середины 90-х годов банковский сектор Новосибирской области состоял из Главного управления Банка России и местных региональных банков, которые активно создавались в этот период. С 1988 по 1994 год на территории области зарегистрированы 42 коммерческих банка. Расчеты на территории области осуществляли 37 расчетно-кассовых центров Главного управления Банка России, созданных в феврале 1991 г. на базе районных отделений Госбанка.
В последующие годы, вплоть до настоящего времени, новые коммерческие банки в Новосибирской области не регистрировались. В 1997 г. и 2000 г. были созданы лишь две небанковские кредитные организации. В 1993-1998 гг. в России в целом и в Новосибирской области у ряда кредитных организаций отзываются лицензии на осуществление банковских операций, и после прохождения ликвидационных процедур они ликвидируются; ряд коммерческих банков сливаются или преобразовываются в филиалы иногородних банков.
Современный банковский сектор Новосибирской области
К 2006 году можно говорить о уже вполне сложившемся банковском секторе области, занимающем достаточно устойчивые позиции в стране и являющемся неотъемлемой частью региональной экономики. В первую очередь, это касается развитой инфраструктуры банковского сектора. На 1 января 2006 года по количеству действующих кредитных организаций Новосибирская область занимала 13 место среди российских регионов и первое – в Сибирском федеральном округе. По числу филиалов иногородних банков область находится на 15-й позиции в стране и на третьей – в Сибирском федеральном округе.
Банковский сектор сегодня представлен 14-ю кредитными организациями, в том числе двумя небанковскими; 51-м филиалом, из которых один филиал кредитной организации, зарегистрированной на территории Новосибирской области, и 50 иногородних банков (включая 13 филиалов Сбербанка России); 12-ю представительствами иногородних кредитных организаций, в т. ч. одно представительство открыто нерезидентом «Commerzbank» (г. Франкфурт, Германия).
Из 14-ти кредитных организаций области 9 действуют в форме открытых акционерных обществ, два – закрытых акционерных обществ и три – обществ с ограниченной ответственностью. Генеральные лицензии имеют три кредитные организации, лицензии на осуществление операций в иностранной валюте – 8, лицензии на совершение операций с драгоценными металлами – четыре.
Интересен состав банковского сектора, который сочетает крупные, средние и малые банки. Расширяет свое присутствие иностранный капитал – в Новосибирской области работает региональный банк с иностранным участием, открыты два филиала иногородних кредитных организаций со 100% участием нерезидентов.
За пятнадцатилетний период (1991-2006 гг.) инфраструктура банковского сектора стала более насыщенной и разнообразной, что является следствием достаточно высокого уровня деловой активности региона, сохраняющихся темпов роста экономики. Увеличилось число структурных подразделений банков (операционных касс, дополнительных и кредитно-кассовых офисов) – с 476 до 491. Можно выделить три аспекта развития банковской инфраструктуры: географический – предприятия и население во всех районах области имеют возможность пользоваться банковскими услугами на местах; отраслевой — по данным Банка России, банковский сектор имеет достаточно широкий круг клиентов, работающих во всех отраслях хозяйства Новосибирской области; все новосибирские банки и иногородние филиалы работают как с корпоративными клиентами, так и на розничном рынке.
На сегодняшний день банковский сектор Новосибирской области занимает одно из центральных мест в финансовой системе региональной экономики – именно через него осуществляется основной переток денежных средств между экономическими субъектами (населением, предприятиями, финансовыми организациями и т.д.). Как следствие, укрепляется тенденция роста ключевых макропоказателей – отношения банковских активов, кредитов, капитала к валовому региональному продукту (ВРП). За пятнадцатилетний период деятельности банковского сектора изменились объемы и структура его ресурсной базы, активных операций.
Законом «О валютном регулировании и валютном контроле» от 09.10.1992 г. № 3615/1 введен институт уполномоченных банков – банков и иных кредитных учреждений, получивших лицензию Центрального банка Российской Федерации на проведение валютных операций. В Новосибирской области в числе первых такое право получили три коммерческих банка – акционерный коммерческий банк «Сибирский банк», Новосибирский коммерческий региональный акционерный банк Внешторгбанка, коммерческий банк научно-технического и социального развития «Сибакадембанк». Через уполномоченные банки обслуживаются операции по внешнеэкономической деятельности предприятий, валютные счета клиентов, проводятся операции с наличной иностранной валютой.
В условиях развития биржевого рынка России, появилась сеть региональных межбанковских валютных бирж, в числе которых – Сибирская межбанковская валютная биржа. С ноября 1992 г. и по настоящее время уполномоченные банки проводят операции с иностранной валютой через секцию валютных торгов на Сибирской межбанковской валютной бирже. С июля 1999 года введена Единая торговая сессия (ЕТС) межбанковских валютных бирж. ЕТС позволила обеспечить унификацию порядка проведения операций для всех участников (в т.ч. региональных банков) по единым правилам и тарифам. Торги и расчеты осуществляются в режиме реального времени, что дает возможность банкам своевременно в день торгов получать необходимые ресурсы. Торги иностранными валютами проводятся по правилам, согласованным с Центральным банком Российской Федерации.
Для проведения с населением операций покупки и продажи наличной иностранной валюты уполномоченными банками и филиалами уполномоченных банков открывались обменные пункты, число которых стремительно увеличивалось. Первый обменный пункт коммерческого банка начал проводить валютно-обменные операции в августе 1992 года (Новосибирский филиал Международного коммерческого акционерного банка «Восток»). К концу 1992 г. в Новосибирске работали 7 пунктов по обмену иностранной валюты, а уже через три года (на 1 января 1996 года) – 157 пунктов, принадлежавших 10 уполномоченным банкам и 18 филиалам иногородних уполномоченных банков, через которые в 1995 году продано населению 647 млн. долл. США и 47 млн. немецких марок, а куплено у населения 125 млн. долл. США и 18 млн. немецких марок. На 1 января 2006 г. в Новосибирской области действовали 344 структурных подразделения (обменных пунктов и операционных касс, дополнительных офисов, кредитно-кассовых офисов), осуществляющих обмен наличной иностранной валюты.
В 2005 году с наличной иностранной валютой проведено около 700 тысяч сделок, т.е. операции совершал практически каждый четвертый житель Новосибирска и области (для сравнения: в 2002 году каждый десятый житель).
По данным Банка России, в 2005 г. Новосибирской области принадлежало первое место (22%): в Сибирском федеральном округе по операциям в наличной иностранной валюте с физическими лицами. Это объясняется, главным образом, экономико-географическим положением нашей области, развитием в ней оптовой и розничной торговли.
Уполномоченные банки Новосибирской области осуществляют операции по межбанковскому кредитованию, конверсионные операции на биржевом и внебиржевом межбанковском рынке, безналичное обслуживание физических и юридических лиц нерезидентов в рублях и иностранной валюте.
В начале 90-х годов зарождается рынок ценных бумаг. Основными операциями коммерческих банков Новосибирской области с ценными бумагами, как и в целом в России, являлся выпуск собственных акций, а также депозитных и сберегательных сертификатов. В 1992 г. обслуживались операции с облигациями государственного республиканского внутреннего займа РСФСР 1991 г. Активизируется работа коммерческих банков по выпуску собственных векселей. В четвертом квартале 1995 г. на Сибирской межбанковской валютной бирже начала работу региональная площадка по торговле Государственными краткосрочными бескупонными облигациями (ГКО) и облигациями федерального займа (ОФЗ). Общий оборот рынка ГКО/ОФЗ в Новосибирске за 1995 г. составил 2851 млн. руб. (с учетом деноминации 1997 г.), – около 2% общего биржевого оборота организованного рынка ценных бумаг (ОРЦБ).
С апреля 1996 г. кредитные учреждения начинают работать с краткосрочными областными долговыми обязательствами (КОДО), эмитентом которых выступала администрация Новосибирской области. За апрель-декабрь 1996 г. на Сибирской межбанковской валютной бирже прошло 15 аукционов по размещению КОДО, объем поступлений от которых составил 31,7 млн. руб.
Пик операций банковского сектора с ценными бумагами пришелся на 1996 — начало 1998 года – на их долю приходилось более трети совокупных активов и 65% вложений в ценные бумаги. Региональные банки достаточно осторожно работали на этом рынке, вложения в государственные ценные бумаги на 01.01.98 г. не превышали 4% общей суммы активов.
Среди других направлений работы кредитных организаций на рынке ценных бумаг следует отметить операции с векселями. Объем операций с корпоративными ценными бумагами был незначителен.
Развитие финансовой сферы, фондового, валютного рынков, экономическая стабильность, повышение экономической грамотности клиентов привели не только к росту количественных показателей банковского сектора, но и его качественному изменению – банки сформировали устойчивые источники своего поступательного развития, расширили спектр банковских услуг, усовершенствовали и внедряли в практику современные банковские технологии и формы кредитования. Рост объемов платежей предприятий и кредитных организаций требовали ускоренного проведения расчетов, предоставления современного сервиса обслуживания клиентов.
За 15-летний период ресурсная база банковского сектора увеличилась в номинальном выражении более чем в 13 тысяч раз и на 1 января 2006 г. достигла более 106 млрд. руб. Состав источников на протяжении всего периода оставался постоянным, но роль каждого из них в отдельные периоды менялась.
Новосибирские банки быстрыми темпами наращивают капитал, что является одним из условий устойчивого роста операций. В абсолютном выражении только за 2005 год собственные средства банков удвоились и достигли 6,6 млрд. руб. На 01.06.2006 из 14 новосибирских кредитных организаций восемь имеют капитал свыше 5 млн. евро; два – от 1 млн. до 5 млн. евро, четыре – менее 1 млн. евро.
Основным источником ресурсной базы банковского сектора Новосибирской области являются средства клиентов: вклады населения, остатки на счетах и депозиты предприятий и организаций. В разные годы становления банковского сектора на них приходилось от 50 до 90% ресурсов. Эти колебания были обусловлены изменениями общеэкономической ситуации в стране, финансового положения предприятий, уровня жизни населения, а также состояния самого банковского сектора. На 1 января 2006 г. за счет средств клиентов банковским сектором привлечено 52,5 млрд. руб. (49,4% ресурсной базы). В их составе по темпам роста вклады населения стоят на первом месте. С 1991 г. до начала 2006 г. сумма вкладов возросла более чем в 10 тысяч раз и достигла 35,8 млрд. руб.
Банки стали более активно работать на розничном рынке, расширяя спектр услуг населению, в том числе предлагать различные технологии вкладных операций, «зарплатные» проекты с использованием пластиковых карт. Благодаря созданию системы страхования вкладов, в которую новосибирские банки вступили одними из первых стране (10.02.2005 г.), укрепилась уверенность людей в сохранности своих средств – банковские депозиты стали рассматриваться населением в качестве инструмента накопления. За 2005 г. кредитные организации аккумулировали в виде вкладов 5,2% доходов населения.
Вплоть до 2002 года вклады оставались в основном краткосрочными и до востребования, на депозиты со сроком свыше одного года приходилось от 4% до 8%. В последующие годы ситуация изменилась – на 1 января 2006 г. на срок свыше года привлечено 51% вкладов населения; практически все банки разработали линейку «длинных» вкладов с более привлекательными условиями. Такая же тенденция наблюдается в целом в банковском секторе России, где доля вкладов на срок свыше одного года составила 59,5%.
Помимо долгосрочных вкладов, достаточно высокой остается доля средств, привлеченных на срок «до востребования», которые в основном (более 70%) состоят из средств на счетах для расчетов по банковским картам.
Средства предприятий, организаций наибольшее значение имели для банковского сектора в период его становления – в 1991-1992 гг. (их доля в составе ресурсов в этот период составляла около 50%). По мере освоения банковским сектором финансовых рынков (межбанковских кредитов, фондового рынка), поступления средств из других регионов (филиалам иногородних банков) их доля в ресурсной базе постепенно снижалась. На начало 2006 г. на средства предприятий и организаций пришлось 15% (или 16 млрд. руб.).
Особенностью активных операций является ориентированность банковского сектора на кредитование предприятий и населения. В 1991-1992 гг., когда практически отсутствовали развитые финансовые рынки, кредиты составляли более 46% активных операций банковского сектора. По мере развития валютного, фондового рынков, появления других, альтернативных вложений ресурсов доля кредитов в составе активов постепенно снижалась. Наименьший удельный вес кредитов в активах (30%) наблюдался в 1998-1999 гг. Начиная с 2000 г. кредиты по темпам начали опережать другие виды вложений, занимая более половины активов банковского сектора. На 1 января 2006 г. задолженность по предоставленным кредитам составила 78,8 млрд. руб., или 74,2% активов.
Выделяется также еще одна тенденция, которая закрепилась в последние годы, – рост интереса банковского бизнеса к различным видам розничного кредитования. Сегодня это наиболее динамичный сегмент рынка обслуживания банками населения. Объем потребительских кредитов последние 2-3 года практически удваивался и достиг в прошедшем году 22% ссудного портфеля, а в целом по России – 19%. На это есть свои причины – высокая доходность кредитования физических лиц, расширение емкости рынка с увеличением доходов населения, а также постепенное накопление опыта и совершенствование технологии работы с частными лицами.
Анализ отраслевой структуры кредитного портфеля банковского сектора показывает, что приоритеты не изменяются, основными заемщиками являются предприятия, организации с быстрой окупаемостью средств – торговля, легкая и пищевая промышленность. В 2005 году на долю торговли приходилось 45% кредитных вложений, промышленности – 15%. Менее всего кредитуется сельское хозяйство – около 1% общего объема кредитных вложений. Предприятиям транспорта и связи выдано 5%, строительства – 4% кредитов, 30% – прочим заемщикам (органам власти и управления, предприятиям сферы обслуживания, финансовым учреждениям и физическим лицам).
Высокая доля активов, приносящих процентный доход, способствовала повышению эффективности деятельности банковского сектора. Все региональные коммерческие банки работают с прибылью.
Повышение хозяйственной активности в экономике области в последние годы, требующее проведения увеличивающегося объема платежей клиентов в ускоренном режиме, привело к увеличению оборачиваемости средств на корреспондентских счетах в Банке России. Региональные банки и филиалы иногородних банков, используя возможности Региональной платежной системы Главного управления Банка России по Новосибирской области, с 1997 г. платежи через расчетную сеть Банка России осуществляют в режиме «реального времени».
Одним из важнейших условий поддержания текущей ликвидности банков, бесперебойного осуществления расчетов остается система рефинансирования Центрального банка Российской Федерации. Начало современному этапу развития операций рефинансирования на рыночной основе было положено в 1996-1998 гг. через участие новосибирских банков в ломбардных кредитных аукционах Банка России. Наибольшая активность пришлась на 1997 год, что связано с введением в конце 1996 года ломбардных кредитов по фиксированным ставкам, когда кредитные организации получили возможность на регулярной основе пользоваться кредитными ресурсами Банка России. В операциях рефинансирования участвовала треть новосибирских банков, у которых на отчетные даты доля ломбардных в общей сумме межбанковских кредитов колебалась от 13 до 46%, а у отдельных участников достигала 70%. Постоянное обращение к ломбардным кредитам и суммарная длительность пользования ими (свыше 200 дней в году) свидетельствовала о постоянной потребности в ресурсах Банка России.
Дальнейшему развитию операций рефинансирования воспрепятствовали события 1998 года, когда из-за остановки рынка государственных долговых обязательств возможности банков в формировании залога по кредитам Банка России оказались резко ограничены. С изменением экономической ситуации – активного роста кредитования предприятий области, банки стали крайне заинтересованы не просто в ускорении расчетов, а в возможности оперативно управлять поступающими денежными средствами, видеть поступление средств на расчетный счет в течение рабочего дня и распределять свои платежи. С ростом масштабов операций, ускорением оборачиваемости средств актуальность проблемы поддержания мгновенной и текущей ликвидности для новосибирских банков постепенно усиливалась.
В свою очередь, и предприятия в условиях роста хозяйственной активности предъявляли к банкам повышенные требования к быстрой оборачиваемости средств. В этих условиях возможность «расшивки» платежей в течение операционного дня могли обеспечить расчетные кредиты Банка России. В 2002 году Новосибирская область стала четвертым регионом в стране, где начали проводиться операции по поддержанию банковской ликвидности путем предоставления кредитов в течение операционного дня (внутридневные), а также при недостаточности средств на корреспондентском счете на конец дня – однодневные кредиты (овернайт).
В настоящее время кредитным организациям на территории Новосибирской области доступен практически весь спектр инструментов рефинансирования Банка России, условия и ставки по которым едины для всех кредитных организаций страны. Такое нивелирование расстояний и часовых поясов стало возможно благодаря развитию платежной системы, средств телекоммуникаций и связи, наличию в Новосибирске Сибирской межбанковской валютной биржи, обеспечивающей технический доступ к Московской межбанковской валютной бирже и Национальному депозитарному центру.
В 2006 году ровно половина региональных банков и 5 филиалов иногородних банков являются участниками операций рефинансирования. Помимо расчетных кредитов, у банков есть возможность получать ломбардные кредиты Банка на 7 и 14 дней. Ставки по кредитам определяются в ходе аукциона проводимого Банком России. Новосибирские банки принимают активное участие в ломбардных кредитных аукционах и ломбардных кредитах по фиксированным процентным ставкам. В 2004 и 2005 гг. на их долю приходилось порядка четверти всех ломбардных кредитов Банка России.
Востребованность кредитов Банка России подтверждают и суммарные объемы операций. Всего за 2002-2005 гг. было предоставлено внутридневных, ломбардных и однодневных кредитов на сумму 54,4 млрд. руб., что сопоставимо, например, с объемом кредитов, полученных всеми новосибирскими промышленными предприятиями в 2004-2005 гг.
Таким образом, современный банковский сектор Новосибирской области предоставляет достаточно широкий спектр банковских услуг предприятиям и населению, предлагает современные технологии банковского бизнеса и оказывает существенное влияние на уровень экономического развития региона.
Литература:
1. Гиндин И.Ф. Банки и экономическая политика России (XIX — начало XX в.). — М., 1997.
2. Морозан В.В. История банковского дела в России (вторая половина XVIII— первая половина XIX в.). — СПб., 2001.
3. Боровой С.Я. Кредит и банки в России (середина XVII — 1861 г.). М., 1958.
4. Юхт А.И. Русские деньги от Петра Великого до Александра I. М., 1994.
5. Кауфман И.И. Статистика русских банков. СПб., 1872.
6. Государственный банк Российской империи 1860—1916. М., «Кошелек», 1998.
7. Ерошкин Н.П. Очерки истории государственных учреждений дореволюционной России. М., 1960.
8. Банковская система России. Т 1—3. М., «ДеКА», 1995.
9. Новониколаевская губерния — Новосибирская область 1921—2000. Хроника. Документы. Новосибирск.
10. Материалы государственных архивов Новосибирской и Томской области.
Добавить комментарий